بنك مونومنت يطرح 250 مليون إسترليني من الودائع المرمزة

أعلن مونومنت بنك البريطاني عن توكنة 250 مليون جنيه إسترليني من ودائع العملاء، في خطوة هي الأولى من نوعها لبنك مرخص يستخدم شبكة بلوكتشين عامة. في تحول جذري للقطاع المصرفي في المملكة المتحدة، كشف مونومنت بنك (Monument Bank) عن خطته الطموحة لتحويل ما يصل إلى 250 مليون جنيه إسترليني (حوالي 335 مليون دولار) من ودائع عملاء التجزئة إلى رموز رقمية عبر شبكة ميدنايت (Midnight). وتعد هذه المبادرة، كما أشار تقرير تيكبامين، المرة الأولى التي يقوم فيها بنك بريطاني خاضع للتنظيم باستخدام تقنية البلوكتشين العامة لتعزيز خدماته المالية. ما هي خطة مونومنت بنك لتوكنة الودائع في بريطانيا؟ يهدف البنك اللندني، الذي يصنف ضمن "بنوك التحدي" (Challenger Banks)، إلى دمج المنتجات المالية المرمزة في صلب العمليات المصرفية المنظمة. وبينما استكشفت بنوك أخرى هذه التقنية، إلا أن معظم التركيز كان ينصب على الاستخدامات المؤسسية أو الشبكات المغلقة، بينما يتوجه مونومنت بنك مباشرة إلى فئة عملاء التجزئة. وتستهدف هذه الخطوة بشكل أساسي فئة "الأثرياء الجدد" (Mass-Affluent)، وهم العملاء الذين تتراوح أصولهم القابلة للاستثمار بين 50 ألف و5 ملايين جنيه إسترليني. وتتضمن تفاصيل المبادرة ما يلي: تحويل ودائع بقيمة 250 مليون جنيه إسترليني إلى تنسيق رقمي مرموز. استخدام شبكة بلوكتشين عامة لضمان الشفافية والكفاءة. الاحتفاظ بكافة الضمانات المصرفية التقليدية المعمول بها في المملكة المتحدة. كيف تعمل تقنية بلوكتشين "ميدنايت" في حماية البيانات؟ تعتمد المبادرة على البنية التحتية لشبكة "ميدنايت"، التي طورتها شركة "شيلد تكنولوجيز" المرتبطة بمبتكر شبكة كاردانو (Cardano). وتتميز هذه الشبكة بتركيزها العالي على الخصوصية، وهو أمر بالغ الأهمية للعمليات المصرفية المنظمة. وحسب تيكبامين، فقد تم تصميم النظام لضمان التوازن بين الخصوصية والامتثال، من خلال: إبقاء بيانات المعاملات مرئية فقط للبنك والعملاء المعنيين. العمل ضمن قواعد الامتثال الصارمة التي تفرضها السلطات المالية البريطانية. توفير طبقة أمان تمنع وصول الأطراف غير المصرح لها إلى البيانات الحساسة على الشبكة العامة. ما هي الفوائد التي سيحصل عليها عملاء مونومنت بنك؟ أكد البنك أن الودائع المرمزة لن تفقد أياً من مزاياها التقليدية، بل ستكون بوابة لمنتجات استثمارية أكثر تطوراً في المستقبل. وستتم العملية على مراحل تبدأ بمحاكاة أرصدة الادخار على البلوكتشين، ثم التوسع لتشمل خدمات أخرى. وتشمل خريطة الطريق المستقبلية للخدمة: منتجات استثمارية: إضافة صناديق الأسواق الخاصة والسلع المرمزة. الإقراض: إتاحة إمكانية الاقتراض بضمان تلك الأصول المرمزة مباشرة عبر تطبيق مونومنت. الاسترداد: إمكانية استرداد الرموز بنسبة 1:1 مقابل الجنيه الإسترليني في أي وقت. هل الودائع المرمزة محمية قانونياً؟ من أهم النقاط التي ركز عليها مونومنت بنك هي أن الودائع ستظل مدرة للفائدة ومدعومة بالكامل، والأهم من ذلك أنها ستظل مشمولة بحماية "مخطط تعويضات الخدمات المالية" (FSCS) في المملكة المتحدة. وهذا يضمن للمودعين أعلى مستويات الأمان المالي المتاحة في السوق البريطاني. ختاماً، لا تقتصر هذه الخطوة على مونومنت بنك وحده؛ حيث تخطط الشركة التابعة "مونومنت تكنولوجي" لتقديم وظيفة توكنة الودائع المصرفية كجزء من منصتها للخدمات المصرفية (BaaS). وهذا قد يمهد الطريق لمؤسسات مالية أخرى لتبني نفس النموذج، مما يعزز من كفاءة النظام المالي الرقمي ويفتح آفاقاً جديدة للاستثمار المرمز تحت مظلة رقابية آمنة.